定期存款存三年還是一年?別存后悔了,多虧銀行內部朋友說了實話

近兩年來,受到疫情反復,以及各行各業不景氣的影響,老百姓儲蓄存款的意愿在不斷上升。這主要是為了應對疫情、失業、疾病等不時之需。資料顯示,2022年上半年,我國新增的居民存款余額就超過10萬億,光是今年上半年新增的存款就遠超過去銀行一年新增存款余額。不過,現在銀行存款利率卻一直處于下行的趨勢之中。

最近,有網友提出,他們在銀行辦理存款業務時,本來想存3年定期存款,而銀行工作人員卻不建議儲戶存「3年定期」。這就讓大家感到困惑,3年期定存利率要比1年期的高,同時3年期定存的時間又要比5年期的短,為什麼銀行工作人員卻不建議存「3年定期」呢?

對此,銀行內部員工說出了實情,主要原因有三個方面:第一,對于銀行工作人員來說,他們每個月都要有各項業績指標,如果完成了規定的考核指標,除了基本工資之外,還有提成或獎金,如果完不成業績指標,就只能拿最基本的工資了。

如果儲戶把錢存3年期的定存,銀行工作人員只有一次業績的提升,而如果儲戶把錢存1年期的定存,那麼銀行工作人員每年都能有業績上的提升。所以,銀行工作人員更希望儲戶把錢存1年期的定存。

第二,從銀行的角度來看,更希望儲戶存1年期的定存,而不是3年期的定存,這樣更有利于擴大存貸利差,提升銀行的業績。這主要是1年期定存,銀行所要支付的利息較低,而3年期的定存,銀行要支付的利息成本比1年期的要高很多。現在銀行1年期的存款利率只有2.1%,而3年期的存款利率是3.25%。

此外,銀行除了推薦1年期定存之外,還會向儲戶推薦5年期的定存。因為,銀行在吸收了5年期存款后,就可以發放更長期限的貸款,從而獲得更高的利息收入。而且,3年期存款利率,與5年期存款利率相差不大。所以,銀行也比較喜歡5年期的定期存款。

第三,站在儲戶的角度上講,銀行工作人員也不建議儲戶存「3年定期」。因為如果存3年定期,萬一儲戶急需用錢,要提前支取這筆資金,那儲戶的這筆存款都要算活期利息,這對于儲戶來說利息損失會很大。

所以,銀行工作人員往往會向儲戶推薦大額存單,因為大額存單具有可轉讓功能,如果期間儲戶想要提前支取這筆資金,可以把這張大額存單轉讓給別人。此外,3年期的國債不僅利率較高,而且也具有「靠檔計息」的功能,如果客戶要提前支取,國債可以按最靠近這一檔的存期來計算利息,不會算活期利息。

實際上,銀行方面不建議儲戶存「3年定期」也是出于各種原因:銀行工作人員是為了更好地完成考核業績。而站在銀行角度來看,如果儲戶存1年定期,融資成本要遠比3年定期要低得多,對于業績提升是有好處的。當然,銀行也鼓勵儲戶存5年期定存,這樣可以發放長期貸款,獲得更多的收益。

值得一提的是,3年期定存流動性要比1年期的差,而且也不具備3年期大額存單可轉讓功能,所以也并不適合于每一位儲戶。我們建議大家,在存錢時要考慮一下自己的具體情況,再做出存款期限上的決定。


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