一次性存取20萬元以上會被查,原因很明確,別不當回事,早知道早好

據央行發布的《2021年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示,截至2021年一季度末, 我國共開立的銀行賬戶數量達到了128.55億戶,發放的銀行卡數量也達到了90.30億張,相當于人均持有銀行卡6.40張。

開戶量和持卡數的增加,跟人們的存款在不斷地增加有很大關系。 2021年上半年住戶存款總額增加了7.45萬億元,再加上2020年的93.44萬億,已經達到了100.89萬億,人均存款額大約7.15萬左右。

同時這也表明,相比起微信支付、支付寶以及余額寶,人們更加信賴銀行,更放心把錢存在銀行里。而且現在銀行也可以通過互聯網來交易,便利性大大提高了,所以很多人也喜歡通過銀行來進行金額交易。2021年第一季度, 全國銀行卡交易量就高達7849.25億筆,金額也達到了254.94萬億元。

不過銀行在方便了人們的同時,也被一些不法分子給利用了,通過銀行來進行一些違法之事。

不法分子通過銀行洗錢

洗錢簡單來說就是一筆來歷不明的資金,通過多種方法洗成干凈的錢,有的方法是拍電影,有的是賭博。 銀行也是被利用的洗錢對象,比如通過向銀行貸款或者是刷信用卡,然后用黑錢還貸款。

經過洗錢之后,雖然總額會少一些,但是剩下的錢就是合法的資金了,因此,有很多人用洗錢的方法來洗白自己的黑錢。

洗錢是嚴重違法的,但也是很難查探到的,往往只能通過資金交易的變動情況來分辨,而銀行就是主要的反洗錢陣地。因為到目前為止,不管其他支付平台再怎麼普及,最終錢還得是先存在銀行里才能進一步交易,除非只要現金。

央行對反洗錢管控非常嚴格,有數據顯示,2021年1月-4月15日, 央行對那些反洗錢工作不力的機構做出的罰款總額已經超過了1億元,2020年對反洗錢不力機構的罰金更是高達5.26億元。

因此,各個銀行的壓力也是非常大的,為了更好地反洗錢,銀行們就加強了對儲戶存款的監管。

存款突然超過20萬元,會引起銀行關注

很多人一聽到銀行會關注儲戶的存款,就覺得很擔心,其實沒必要如此,一般情況銀行是不會在意的。

不過,如果儲戶平時的存款只有少數的幾千塊,要是 哪天突然就存20萬塊以上的資金,或者是一天內突然存入多筆大額資金,那就顯得比較可疑了,銀行會監測到這種異常情況,然后會加強關注。主要是在銀行看來,儲戶平時也沒有那麼多錢,突然就暴富了,這錢哪來的?莫不是洗錢了?

如果儲戶的錢來源光明正大,那就無需擔心什麼,銀行只會默默地關注,或者打電話詢問,確定資金來源合法之后,就會暫停對資金的關注了。不過要是來源異常,那就可能被調查甚至還會被凍結。

這種方法只是針對個人小額資金的監管,也顯得比較被動,要是洗錢的人每一筆交易都低20萬元,而且交易次數不頻繁,那也不太好核驗是否合法,因此, 「大額現金管理」就應運而生了。

大額現金管理,打擊金融犯罪

2020年6月份,央行發布《關于開展大額現金管理試點的通知》,央行表示 自2020年7月份起,大額現金管理試點啟動

這份《通知》明確提出,對公賬戶管理金額起點都是200萬元,此外央行還要求,要建立大額存取現登記制度,取現也要預約。

因此,在試點區域內,儲戶要是存款總額在40萬元以上,那就要受到銀行的 重點監管了,而且取錢也要被銀行審核原因。這種監管方法不僅可以打擊不法分子洗錢等金融犯罪行為,其實對儲戶也是有好處的,比如要是錢被盜刷了,銀行就會第一時間注意到,然后及時查清資金的去向。

總而言之,只要我們的錢是干干凈凈的,那就不用擔心會受到銀行的調查或者凍結,而且銀行對資金變動的監管越嚴,就可以讓我們的存款更加有安全保障。也正是因為銀行對資金的管理非常嚴格,所以人們才更放心把錢存在銀行里呢。


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