一次性存取20萬元以上會被查，原因很明確，別不當回事，早知道早好

據央行發布的《2021年第一季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至2021年一季度末， 我國共開立的銀行賬戶數量達到了128.55億戶，發放的銀行卡數量也達到了90.30億張，相當于人均持有銀行卡6.40張。

開戶量和持卡數的增加，跟人們的存款在不斷地增加有很大關系。 2021年上半年住戶存款總額增加了7.45萬億元，再加上2020年的93.44萬億，已經達到了100.89萬億，人均存款額大約7.15萬左右。

同時這也表明，相比起微信支付、支付寶以及余額寶，人們更加信賴銀行，更放心把錢存在銀行里。而且現在銀行也可以通過互聯網來交易，便利性大大提高了，所以很多人也喜歡通過銀行來進行金額交易。2021年第一季度， 全國銀行卡交易量就高達7849.25億筆，金額也達到了254.94萬億元。

不過銀行在方便了人們的同時，也被一些不法分子給利用了，通過銀行來進行一些違法之事。

不法分子通過銀行洗錢

洗錢簡單來說就是一筆來歷不明的資金，通過多種方法洗成干凈的錢，有的方法是拍電影，有的是賭博。 銀行也是被利用的洗錢對象，比如通過向銀行貸款或者是刷信用卡，然后用黑錢還貸款。

經過洗錢之后，雖然總額會少一些，但是剩下的錢就是合法的資金了，因此，有很多人用洗錢的方法來洗白自己的黑錢。

洗錢是嚴重違法的，但也是很難查探到的，往往只能通過資金交易的變動情況來分辨，而銀行就是主要的反洗錢陣地。因為到目前為止，不管其他支付平台再怎麼普及，最終錢還得是先存在銀行里才能進一步交易，除非只要現金。

央行對反洗錢管控非常嚴格，有數據顯示，2021年1月-4月15日， 央行對那些反洗錢工作不力的機構做出的罰款總額已經超過了1億元，2020年對反洗錢不力機構的罰金更是高達5.26億元。

因此，各個銀行的壓力也是非常大的，為了更好地反洗錢，銀行們就加強了對儲戶存款的監管。

存款突然超過20萬元，會引起銀行關注

很多人一聽到銀行會關注儲戶的存款，就覺得很擔心，其實沒必要如此，一般情況銀行是不會在意的。

不過，如果儲戶平時的存款只有少數的幾千塊，要是 哪天突然就存20萬塊以上的資金，或者是一天內突然存入多筆大額資金，那就顯得比較可疑了，銀行會監測到這種異常情況，然后會加強關注。主要是在銀行看來，儲戶平時也沒有那麼多錢，突然就暴富了，這錢哪來的？莫不是洗錢了？

如果儲戶的錢來源光明正大，那就無需擔心什麼，銀行只會默默地關注，或者打電話詢問，確定資金來源合法之后，就會暫停對資金的關注了。不過要是來源異常，那就可能被調查甚至還會被凍結。

這種方法只是針對個人小額資金的監管，也顯得比較被動，要是洗錢的人每一筆交易都低20萬元，而且交易次數不頻繁，那也不太好核驗是否合法，因此， 「大額現金管理」就應運而生了。

大額現金管理，打擊金融犯罪

2020年6月份，央行發布《關于開展大額現金管理試點的通知》，央行表示 自2020年7月份起，大額現金管理試點啟動

這份《通知》明確提出，對公賬戶管理金額起點都是200萬元，此外央行還要求，要建立大額存取現登記制度，取現也要預約。

因此，在試點區域內，儲戶要是存款總額在40萬元以上，那就要受到銀行的 重點監管了，而且取錢也要被銀行審核原因。這種監管方法不僅可以打擊不法分子洗錢等金融犯罪行為，其實對儲戶也是有好處的，比如要是錢被盜刷了，銀行就會第一時間注意到，然后及時查清資金的去向。

總而言之，只要我們的錢是干干凈凈的，那就不用擔心會受到銀行的調查或者凍結，而且銀行對資金變動的監管越嚴，就可以讓我們的存款更加有安全保障。也正是因為銀行對資金的管理非常嚴格，所以人們才更放心把錢存在銀行里呢。