對于懶人而言，實現財務自由可能看似遙不可及，但實際上只需要遵循以下步驟，你也能通過復利計劃擁有1600萬財富并在65歲時退休。

首先，假設你現在30歲，這是一個必要的前提條件，因為時間是決定你最終財富的關鍵因素。 其次，每隔五年進行一次理財規劃的資金調整。隨著時間的推移，通貨膨脹和個人收入都會增加，所以每五年進行一次調整是合理可行的。

確定你想要成為一個懶人，不想過多管理和關注投資細節。同時，設定退休年齡為65歲。

現在開始計算，按照年化收益率為10%的理財項目進行月定投年化復利計算。公式為Y = M * [（1 + x）^（n+1） -1] / x。其中，Y代表多年后獲得的本金和利息總數；M代表每個月定投的理財資金；n代表理財年數；x代表年化收益率。 從30歲開始，假設每年定投資金為12000元，每月1000元，并找到年化收益率為10%的理財項目。

根據以上參數，計算如下： 60-65歲：84000元 * [（1+10%）^6-1]/10%≈64.8萬元 55-65歲：72000元 * [（1+10%）^11-1]/10%≈133.4萬元 50-65歲：60000元 * [（1+10%）^16-1]/10%≈215.6萬元 45-65歲：48000元 * [（1+10%）^21-1]/10%≈307.

2萬元 40-65歲：36000元 * [（1+10%）^26-1]/10%≈393.0萬元 35-65歲：24000元 * [（1+10%）^31-1]/10%≈436.6萬元 30-65歲：12000元 * [（1+10%）^36-1]/10%≈358.9萬元 將以上各個年齡段的計算結果相加得到總數約為1602.3萬元，即你可以在65歲時擁有這一財富。

如果你覺得10%的收益率過高，或是找理財項目過于麻煩，那也沒關系。假設年化收益率為7%，同樣可以實現千萬富翁夢想。 然而，我建議你認真對待理財規劃，因為財務自由是需要嚴格執行的。如果今天有理財的念頭，明天卻忘記了，那你永遠無法擁有如此巨大的財富。 成為千萬富翁并在65歲時退休不工作并非遙不可及，只需要按照上述步驟認真規劃并執行，你也能實現這一目標。